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关于互联网保险模式和产品设计的一些思量

时间:2019-11-15 22:09 来源:2m彩票登陆 点击:200

原标题:关于互联网保险模式和产品设计的一些思量

本文讲述了笔者对于保险模式的一些幼我思量,并结相符这些思量点进走了相关服务保险产品的平台设计的幼我思量。

本文讲述了笔者对于保险模式的一些幼我思量,并结相符这些思量点进走了相关服务保险产品的平台设计的幼我思量。

笔者现在在从事产品的做事过程中,也徐徐感觉到产业互联网的来临以及产品经理转型的必要。不清新各位产品er,是否在进走产品能力转型,以及服务认识的挑高。

照样借用腾讯内里的产品话,吾们挑供的不是产品,而是服务,吾们解决的是用户在生活场景内里某一类的服务,也就是上下游的产业链必要打通,在异日的吾们,也越来越请求吾们从这些维度往进走产品思量和产品设计,甚至是产品战略设计。

一、 互联网保险的背景认知

中国的保险市场周围已达4万亿旁边,但互联网保险仅有2千亿旁边,占比不能5%,互联网保险拥有汜博的市场成长空间。另外,当然中国属于世界保险大国,但是对照保险强国而言,差距还很大。

保险团体走业,包括互联网保险都深受政策影响,由于政策调整,保险走业的增进趋势正相关度专门大。

传统保险弱点很大,整个模式都还中断在以前的粗放式、产品同质化主要、无创新的阶段。整个保险带给个体的体验都是对保险的晦涩难解、抵触心境强、理赔体验差的感觉。因此互联网的保险着力于精耕细作,从迥异化服务下手,挑高用户保险体验,是专门有利的一栽保险模式。

二、相关保险模式的一些幼我思量 1. 保险特征

最先,吾认为保险的特征是属于矮频次、非刚需,属于风险对抗的一栽产品,属于济困解危,不属于锦上增花的类型。

其次,现在的保险属于人找保险,而非保险找人的一栽模式。幼我惟独在主动认识下,才会认识到往购买保险,而当异国保险认识的情况下,就十足想不到会有一栽保险的产品能够协助本身降矮风险,云云的模式也请求保险走业必要造就市场的保险认识。

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末了,保险还属于是一栽粗放式、固定化、保险项冗余多的一类产品,这一类的产品在互联网走业必定不正当,互联网的效果、性价比就决定了保险必须要拥抱变通、定制化,轻量化的变化。

2. 基于保险特征的保险模式的思量

基于上诉的保险特征,吾认为现在的保险产品,最先要解决的是如何往追求高频次、刚需的场景,然后针对这一类的场景往触发用户购买保险。

案例1——现现在很高频的旅游险、误机险、托运险、坦然险等等,这一类的险栽都是和用户的生活场景严密结相符的,而且这一类的险栽还有一个专门具有互联网的特征,就是必要的时候服务你,不必要的时候就主动脱离,专门正当现在的互联网时代的人的走为模式。

案例2——相通于瓜子二手车平台,用户在购买车之后,是必要购买车险的云云的场景,也是一栽专门刚需的场景,保险能够说相符这一相通的平台,进走产品的选举与垂直出售。

另外,在互联网走业,肯定是产品找人,结相符场景的手段, 爱乐透保险产品主动找人进走自吾营销。

比如用户在参与互帮配相符等疾病类的多筹平台的捐款的时候,其实能够植入相相通的保险产品的营销以及本身保险的选举与公司引流等内容。

比如用户在电商平台上购买奶粉、儿童玩具等等,能够识别用户在养育儿童的场景下,也能够植入响答的儿童养育金类的营销以及保险产品的选举与引流等。

末了是针对保险产品的粗放式、固定化以及保险冗余类的产品。

互联网的保险产品,吾认为是必要按照用户需求进走定制,吾们能够行为顾问足够发掘在异日用户能够存在的风险以及湮没风险,针对用户的团体需求,推出保险解决方案。

比如针对不料险,能够被保人属于家庭的顶梁柱,是不是能够在已有的套餐保险基础上,再增补不料手术后回复期间的赔付金额。比如旅游险,能够被保人就是异国乘坐飞机,是不是能够在已有的套餐保险基础上,缩短飞机不料迫害的险栽。终极的内心,就是把保险中,每一个幼类的细项都能够单独拿出来行为一个保险进走售卖,也能够和其他产品一首打包组相符成一个新产品进走售卖。

从而能够真实做到为互联网的用户量身定做的保险产品。

3. 基于保险人群的思量

保险属于金融风险类产品,针对的人群纷歧。

针对保险公司来说,有的客户属于矮风险客户,有的客户属于清淡风险用户,有的客户属于高风险用户,那么行为公司来讲,也是必要核保的,必要核查这个被保人是否有受保资格。那么其实,保险公司也必要核查这幼我的风惊险况,按照这幼我的风惊险况直接与幼我的保险购买保费挂钩。

比如,这幼我的用药史外明,在异日的有50%有能够患有壮大疾病,那么会涉及到理赔服务等,能够在保费基础上,多增补一些保险之外的其他服务费用。甚至直接在现在的保费基础上,增补肯定的风险的费用在保费中,用作保险公司的风险对抗。

4. 基于保后的一连场景服务

保险还有一个让现在用户诟病的是,保险公司只是挑供钱的保障,而且要获得保障的钱的门槛还很高。

现在的互联网,是在逐步迈向产业互联网的境况,会必要将整条产业链打通,也就是打通上下游的服务相关。

因此,吾认为保险不光仅只是限制于对受保人的金钱珍惜,还必要在服务上为保险场景进走全方位的服务。

举个例子,比如受保人购买了健康险或者医疗险,那么病人在得病且在保障周围内的疾病时,保险公司答该挑供社会结构力量,为受保人预约行家就医,预约医院,安排病房等服务,让受保人感受到的不光仅是只是赔钱就完事了,而是真实从受保人的健康起程,珍惜受保人的健康!甚至能够从本身的渠道往购买抗癌药等等比较稀奇的药品。

比如车险,保险公司不是仅仅定赔就完事了,而是从车主的用车风险场景起程挑供服务,挑供车辆声援服务、车辆检修,帮年检等服务,是车辆的一条龙服务。

三、相关服务保险产品的平台设计的幼我思量 1. 风险对抗

基于上述的产品模式的分析思量,针对保险的金融属性,保险产品天然就必要带有风险对抗的属性,必要协助保险企业往降矮买卖风险。

针对这类产品属性,吾们的产品设计的时候,就必要从各个角度往为每一个客户竖立用户画像。比如客户的名誉数据(发改委对外的征信数据、花呗名誉等等)、基本新闻、消耗习气、历史疾病、用药史、走为数据、生活习气等各个维度。从而基于用户画像构建保险平台的风险对抗体系。因此必要竖立各栽数据采集工具,甚至爬虫类的工具。并结相符数据标注、数据建模等手段,计算出幼我的保险风惊险况,以及企业风险度等指标。

另外,这类产品打造成型后,能够形成保险云,挑供走业内的风险对抗解决方案,为整个走业降矮保险风险。

2. 产品的标签千人千面

由于保险的特征而言,保险必要定位在高频、刚需场景,同时保险的意义必要第暂时间就被用户所感知到是专门相符他的需求的,这个时候才会有能够高效转化为吾们的客户。

因此,吾认为保险的产品描述或者产品故事甚至产品的标签,都能够按照分歧的用户,展现分歧的内容,结相符用户的内心场景。

比如,对于家里有年迈的晚年人,而自身收好不高,那么能够针对这类人群,选举相匹配的产品,但产品的标签能够就表现的意义是用幼批的支付,协助他赞成家庭,招架家庭风险。对于本身身体不好,而暂时身收好不高的,那么能够针对这类人群,也选举相通的产品,但是产品的标签或者产品描述的意义能够就是富强本身,自力成长等等。也就是能够对分歧的人群选举的产品分歧,产品的标签、描述、故事等各栽维度,能够结相符用户本身的生活场景进走展现。

3. 产品的服务监督

由于保险是一个对服务人员的素养、服务手段、内容等有强倚赖的相关,因此吾认为,能够在保险平台上,打造一个服务人员的监督引导体系。

最先是预防保险服务人员的服务出错,也就是议决数据化的手段,为优质保险人员竖立服务模型,并按照这套模型,为每一个从事保险的人员有一套标注,也有一个导师在身边,时刻指引在分歧的时间节点、分歧的场景答该为用户挑供的服务甚至是情绪引导等等,有效协助服务人员挑高保险服务质量。

其次是竖立一套监督模型,将在服务过程中,容易出错的环节,容易导致用户流失的环节进走数据化指标的监督,一旦保险人员在整个服务过程中,展现题目则对嫡系主管或者领导进走预警,或者是按期出具报外,形成对保险人员的数据化服务监督。并能够按照这些数据化的手段发现的题目,按期为保险人员进走针对性的培训。

同时这类监督引导体系,能够直接对接在线培训体系,按照每幼我的服务短板、知识短板进走个性化的保险培训,挑高服务认识和能力,从而挑高整个公司在业界的竞争力。

本文由 @萧羽 原创公布于人人都是产品经理。未经准许,不准转载

题图来自Unsplash,基于CC0制定

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